市民投保大病险 次年患尿毒症遭拒赔

     2013年5月，沈阳法库的雷先生经保险公司工作人员推荐，购买投保了一份终身重大疾病保险，保费5万元。合同约定，雷先生患合同中约定的重大疾病时，保险公司将按基本保险费的三倍给付重大疾病保险金。

　　2014年9月，雷先生被诊断为肾功能不全五期，即尿毒症期。雷先生住院治疗6天后，转回法库县中心医院进行透析治疗至今。事后，雷先生找到保险公司要求理赔，竟遭到了保险公司的拒绝。保险公司只退还了保险单的现金价值2400余元，并单方面解除合同。无奈之下，雷先生将保险公司起诉到法库县人民法院，要求保险公司按合同约定赔偿保险金15万元。

　　保险公司辩称，雷先生所患疾病为合同约定的免责范围，不应承担保险责任。保险利益条款明确约定，遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，保险公司免除赔偿责任。雷先生所患疾病为尿毒症，尿毒症在医学上是综合征，不能单独作为重大疾病理解，雷先生是因为多囊肾导致的慢性肾功能不全。多囊肾为医学界公认的遗传性疾病，不属于保险责任范围。

　　保险公司表示，自己已经就免责条款进行了明确说明，并经雷先生签字确认，其清楚明白条款内容，自己已经履行了告知义务，免责条款对双方具有约束力。

　　法院审理查明，雷先生和保险公司之间签订的合同合法有效。雷先生所患慢性肾功能不全(CKD5期)，属于尿毒症期，符合保险合同约定的重大疾病第六项终末期肾病，为保险合同约定的重大疾病。

　　关于保险公司抗辩雷先生所患多囊肾为医学界公认的遗传性疾病，不属于保险责任范围，因雷先生并未因患多囊肾向其申请理赔，而是因其所患疾病为尿毒症向其申请理赔，故对保险公司抗辩主张不予支持。

　　最终，法库县人民法院认定雷先生是在保险期间发生的保险事故，保险公司应按基本保险金额的三倍给付雷先生重大疾病保险金15万元。扣除保险公司已先期退回的钱款，还应支付雷先生147500余元。