提前还房贷有"门槛" 部分银行12个月后才能申请

春节过后，随着按揭买房首付降至两成，二手房买卖活跃起来，不少业主开始提前还款并挂牌卖房。记者昨日调查发现，多家银行对提前还款的门槛设定不一，有的银行规定还款12个月之后才能申请，有的则规定已还金额达到标准才能申请。

事实上，随着央行去年底连续降息，利率水平已经很低，一些借款人就觉得没必要提前还贷，不过专家表示，如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限的1/3，提前还款比较划算；如果是等额本金，没有超过整体贷款年限的1/4，可以做一部分提前还款。另外，对投资理财一窍不通的借款人也不妨提前还贷。

在提前还款时，银行一般要求借款人事先提交书面或电话申请，银行接到申请后要审批，再通知借款人时间去办理。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

一位中行个人信贷经理介绍，借款人还贷需满1万元才能申请提前还款。这1万元对不同借款人而言期数不同，“有的借款人月供上万元，还一期就满足这个标准了，有的每期还三五千元，就需要两三期后申请提前还款”。该人士说道。光大银行的提前还款申请门槛则规定所有借款人需还满12期之后，才可以申请提前还贷。工行对房贷业务的提前还款则没有相关规定，但在一些业务量大的网点，银行会要求借款人在每个月的集中一两天来办理。

另一个需要注意的问题是违约金。据了解，对于房贷提前还款需要缴纳违约金的合同条款一直存在，不同的银行有不同的规定。违约金比例并不统一，目前商业银行针对提前还款的违约金一般分两种形式：按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%-5%），或若干个月的利息。

在北京地区，工行、招行、华夏和中信银行对提前还款都不收取违约金。浦发银行工作人员表示，违约金是否收取、什么情况下收取以及具体费率等都会明确写在合同中，即使是同一家支行放出的贷款，各借款人的合同也会有所差别。

银率网分析师闫博锴提醒借款人，在签订购房贷款合同时，一定要仔细确认内容，包括贷款房屋坐落位置、贷款金额、贷款期限、还款方式、贷款利率、利率上浮和下浮比例、贷款利率调整方式、提前还款是否会产生违约金及支付方式等合同细节规定。