沈阳将开展散户出借 实现个人借款给企业

今年8月8日，沈阳民间借贷登记服务中心开业，至今已营业三个多月，登记的借款金额企业与个人合计达3.5亿元，是登记出借金额的7倍还多，完成企业贷款业务30笔。

但在借贷双方都有较大需求的情况下，该中心目前并未成功开展过登记散户的出借，其中有板块暂未健全的原因，更有借款人为追求高利润宁愿铤而走险的因素。

该中心本月即将启动网上匹配车贷、房贷业务，明年将开展散户出借的业务，真正实现个人贷款给企业，并在明年下半年发布沈阳民间借贷指数。

对比

熟人借款无合同难维权VS借贷两方双审核

民间借贷一直以来都存在不小的风险，近两年，民间借贷纠纷数量激增，至2015年6月，沈河区审理的案件6900起，到2016年6月达到9000起，上升40%。案件多是因为合同样本不规范，甚至熟人借款无合同，出现问题时难以寻求法律帮助。

为规避此类问题，沈阳民间借贷登记服务中心在登记之初就会对借贷双方进行审核，包括借款方的信用记录、水电煤气费缴纳情况、房产、汽车等，极为详尽，甚至要求企业借款时要将企业法人章、财务章暂存在中心。对于入驻的小额贷款公司，也有着对资金、执照等严格的初审。借款时签订的合同以沈阳民间借贷登记服务中心与辽宁省公证处共同起草的合同为准，具有法律效力。并在沈河区法院设有快速通道，以便尽快解决法律纠纷。

数据

登记借款金额3.5亿元 是出借金额7倍多

开业以来，沈阳民间借贷登记服务中心现场和网上访问人数已达到了6448人。据初步统计，登记的个人出借金额为4867万元，个人需求借款金额为8262万元，企业需求借款金额2.7亿元。如果将个人需求借款金额与企业需求借款金额合并计算，沈阳登记的民间借贷资金需求就已达3.5亿元以上，是个人出借金额的7倍还多。

目前，已完成30笔向企业的贷款，并已全部回款。其中金额最大的一笔为1800万元，贷款方为一家工程类企业。

沈阳民间借贷登记服务中心的一楼还设有人民银行征信查询机。工作人员介绍，该征信查询机平均一天的查询量在70人以上。在查询时，工作人员会对查询者进行备案，并登记查询用途，以便形成借款人的数据库，更有利于为借款人提供服务，规范市场。

困惑

零散出资人并不完全了解平台

从正式营业算起，该中心开业已有三个多月。对于运行中遇到的最大难题，该中心主任王鹏表示是“如何让百姓认识我们”：“很多人来了，第一句话就问‘你们是不是也是一家小额贷款公司’，往往解释就要耗费不少的时间。”

由于这个新成立的机构名字里有“民间借贷”的字样，不少前来登记的人是带着疑虑的，这样的问题除出资人以外，借款人有时也需要重新了解。

“不过这都是一个过程，相信随着业务的拓展，大家会逐渐认识到我们这个平台的作用，知道通过我们可以找到合适的贷款渠道，降低风险。”王鹏表示对此有信心。

登记的散户至今还未实现成功出借

无论是从网站访问量还是从来电来访人数看，沈阳民间借贷登记服务中心的人流量都不少，办事大厅的滚动大屏幕上，也能看到作为散户的市民不同的登记金额，有的10万元，有的30万元，最高的也有几百万元不等。

但在采访中，王鹏告诉记者，目前贷款中散户的业务还未开展，登记的人员不少，但真正散户出借成功的还没有。多数完成的贷款是通过小额贷款公司、投资公司以及资金较为充足的投资人出借的。

王鹏介绍，暂未开展这块业务也是出于多方面考虑：一是在洽谈中的担保公司还未最终签订合同；二是该业务可能引起的风险较大；最后一点，借出、借入双方的利益诉求点还未达成一致。

工作人员介绍，此前多次尝试整合几个散户资金共同出借给一家企业，但均未成功。由于出资人是多个散户，如果有一个人对该项目的利率不满意，或是抵押方式不认可，出借都不能成功。正是因为如此，该业务暂时还处于试水阶段，未完全放开。

出借人风险意识不强 只求高利润

工作人员谈到，曾遇到前来登记的市民开口就问月利率能不能达到5%，也就是年利率达到60%，这样的利率贷给任何一个行业都是过高的，有些违背市场规律。

这样的问题也让王鹏很困惑，不少出借人在高利润和低风险面前，一定会选择高利润，往往容易出现“有借无还”，维权困难。

记者了解到，目前沈阳民间借贷登记服务中心最终对接成功的企业贷款多是有房屋或订单抵押的，在审核时也极为严格，从法人执照、银行流水、水电煤气费缴纳情况，到该企业今年的订单等，都要一一审核。在放款前还要求企业将财务章、法人章暂存在中心，按期还款后才会归还，尽量保障出借人的利益。

体验

借款人：申请一周后放款 透明、专业

市民王先生经营一家制作校园APP的小公司，今年8月初急需15万元资金周转。“因为我的资产已经抵押过一次，银行贷款要30天左右，我想只能找小额贷款公司了。”王先生介绍，他先后联系了五六家小额贷款公司，给出的年利率均在22%左右，同时还要收取3%左右的管理费，加在一起年利率就相当于25%，“利率有点高，而且在与小额贷款公司沟通中，感觉有些并不专业。正好这时候看到新闻说沈阳民间借贷登记服务中心开业，就试着联系了一下。”

最开始接触沈阳民间借贷登记服务中心时，王先生也是抱着半信半疑的态度，担心利率高、放款慢。接触下来，整个体验过程他还算满意：“从申请登记到拿到贷款，正好是一周的时间。我是信用贷款，前期中心对我个人信息、信用记录、工作性质、企业发展状况都进行了调查，根据我想要贷款三个月的情况给我匹配了小额贷款公司，整个过程让我感觉挺专业。”

近日，王先生刚将借款还清，根据他的条件，借款15万元最终批下来12万元，月利率1.8%。

王先生介绍，自己两年前有过一次从小额贷款公司借款的经历，但是当时由于有隐性消费让他感到并不愉快，“对于借款人来说，最关心的就是利率高低、收费是不是透明、我的出资方是否正规、钱到账的时间。这次在沈阳民间借贷登记服务中心借款还算顺利，以后企业发展需要资金周转时，我可能还会想到找他们”。

出资人：为高利率宁愿铤而走险

市民林先生在该中心登记了一笔金额，却迟迟未能借出。自开业以来，有不少人遇到了像林先生一样的情况。

记者联系到了林先生，他表示，登记后中心先后联系过他两次，有出借给个人的，也有出借给企业的项目，但最终双方都未达成一致，主要原因还是林先生认为利率未达到心理预期。

林先生表示，目前他的资金多数交给了小额贷款公司或P2P平台，筛选小额贷款公司的方式也是朋友介绍，钱出借时会签订合同，至于钱最后是贷给了个人还是企业、是什么项目，自己很多时候并不知情。小额贷款公司承诺给他的年利率多是24%左右，而在沈阳民间借贷登记服务中心，给出的预期年利率多是18%，相差6个百分点。

“我们投资主要考虑利率，沈阳民间借贷登记服务中心之前给我推荐的一个项目确实不错，很稳妥，但年利率相差有点多，我就没考虑。”林先生的这一观点代表了不少投资人的想法。

当问及风险问题时，林先生也表示，现在小额贷款公司鱼龙混杂，风险不小，但为了追求高利润有时也只能铤而走险。此前，林先生有过一次不愉快的经历，当时借款人有房屋抵押，借款后无能力还款，经过多次法律交涉，最后小额贷款公司将抵押的房屋转给了林先生，林先生花了一段时间才处理掉房产拿回了本金。

“我这已经算是不错的了，虽然没收到利息，但至少拿回了本金。我身边有的朋友刚把钱交给小额贷款公司不长时间，这个公司就跑了，人都找不到，打水漂了。”林先生谈到，他现在选择小额贷款公司格外谨慎，再熟悉的人介绍来的也要签合同、作公证。

最后他也表示，沈阳民间借贷登记服务中心是个不错的平台，推荐给他两次项目都很稳妥，但目前看利率相对有些低，不过自己一直很关注。如果哪天整体利率相差不多的话，他会选择通过沈阳民间借贷登记服务中心这一平台出资放款，以降低风险。

小贷公司：通过平台可以找到更优质的客户

记者随机采访了一家已经入驻沈阳民间借贷登记服务中心的小额贷款公司，该公司主要办理房屋抵押贷款业务，入驻中心后办理的业务中，有6笔回款了，并未出现拖欠的情况。这6笔业务主要为个人信用贷款。

该公司的陈经理介绍，沈阳民间借贷登记服务中心开业后，双方进行了洽谈，最终他们成功入驻，入驻两三个月的时间接收的业务并不算多，但质量都很高，“沈阳民间借贷登记服务中心在登记借款人信息时会有一个初步的把关，比如说借款人的各项证件是否齐全、个人征信记录如何、是否有抵押物等，这样经过初步筛选的客户风险就小得多，质量高一些。再加上平台设有公证人员，房产和抵押办理手续的绿色通道，可以节省时间”。

陈经理也坦言，目前沈阳散户手中的资金多，作为借款人的企业和个人对资金需求也较大，但作为小额贷款公司，想要将两者对接起来也很难，借款人的信用不好保证，如果借款人有借无还，小额贷款公司需要承担的风险很大。因此，小额贷款公司也希望有一个平台来帮助他们控制风险，让小额贷款更加规范，民间借贷的利率也能回到一个合理的区间。现在小额贷款公司发展参差不齐，将面临洗牌，随着沈阳民间借贷登记服务中心的发展，小额贷款公司的洗牌或将加速。

规划

明年下半年发布沈阳民间借贷指数

目前，沈阳民间借贷平均年利率在24%左右。中心主任王鹏表示，希望通过平台的运营，能让更多的企业、借款人和出借人实现对接，规范整个流程，利率将会有所下降。此前，温州在未出现沈阳民间借贷登记服务中心前，利率高于沈阳，通过两三年的操作，利率下降至18%左右，可以看到平台起的作用。沈阳民间借贷登记服务中心也想通过该平台让民间借贷利率回归合理水平，预计明年下半年每天都发布沈阳民间借贷指数，让利率更为透明。

本月开通网上车贷、房贷匹配窗口

通常，借款人在做房产、汽车抵押贷款时，需要打电话或实地走访多家银行或小额贷款公司，也不一定会找到最低的利率。

针对这样的情况，沈阳民间借贷登记服务中心将开通网上车贷、房贷匹配窗口。借款人只要在中心官网输入房产或汽车的有关信息，系统就会自动为其筛选出几家合适的贷款方，首要筛选条件就是利率最低。这项业务预计在本月就可实现。

明年将实现个人贷款给企业

王鹏表示，百姓手中的资金有出借的意愿，未来也将成为民间借贷的主要出资力量。中心在最初规划时就设计了这一板块，目前与担保公司已进入合同签订阶段，随着第三方担保公司的引入，明年就将打开散户出借的业务，实现个人贷款给个人或企业。